ノンバンク・銀行カードローン徹底比較

 

たくさんあるカードローンをノンバンクと銀行に分けて比較してみました。選択するときの参考にしてみてください。

ノンバンク

『消費者金融』『信販会社』がこれに分類されます。非常に早く融資を受けることができ、最短で30分で融資可能な会社もあります。借入方法や返済方法に様々な方法が用意されており、使用しやすい会社が多いのも特徴です。しかし貸金業法で定められている『総量規制』の対象となるため、合計して年収の3分の1しか借りることができません。また、自由度が高いため、銀行のカードローンよりも少し金利が高めに設定されています。

プロミス

三井住友銀行グループ。テレビCMでもおなじみの大手金融会社です。申し込みはネットより365日24時間随時可能、審査の回答は最速1秒で非常にスピーディーです。月~金曜日、9:00~14:50にお手続きを完了すれば最短10秒で銀行振込。はじめてご利用の場合は30日間利息がかかりません。また、女性専用の『レディースキャッシング』があり、女性オペレーターが全て対応。初めて申込をする女性の方でも安心です。

  • 借入利率…4.5%~17.8%、初回のみ30日間無利息
  • 融資額…500万円まで
  • 申込条件…20歳~69歳で安定した収入のある方。主婦・学生でも安定した収入があれば可
  • 借入方法…プロミス窓口、ATM、提携ATM、振込
  • 返済方法…インターネットバンキング、プロミスATM、銀行ATM、コンビニATMやメディア端末など、提携先も豊富。口座からの引き落としも可能。
  • メリット…提携先が豊富、三井住友銀行やジャパンネット銀行なら土日祝日でも即時振込可能
  • デメリット…コンビニATMでの返済や借入に手数料がかかる

アコム

三井UFJフィナンシャル・グループ。ネットから24時間申し込みが可能であり、審査結果は最短で30分で回答。お急ぎの方はフリーコールですぐにお借入が可能かを回答します。初めてご利用の方は利率が30日間無料、それ以降も利息は利用した日数分のみしかかからないので安心です。また、返済期日や金額はお客様の都合に合わせて選択ができるので非常に便利です。メールで返済期日を知らせるサービスもあるので、返済忘れを防ぐことができます。

  • 借入利率…4.5%~18.0%、初回のみ30日間無利息
  • 融資額…500万円まで
  • 申込条件…20歳以上の安定した収入がある方
  • 借入方法…窓口、ATM、提携ATM、振込
  • 返済方法…インターネットバンキング、アコムATM、銀行ATM、コンビニATMから返済可能。口座振込や自動引き落としも可能。
  • メリット…楽天銀行の場合土曜祝日でも即時振込可能
  • デメリット…コンビニATMでの返済や借入に手数料がかかる

アイフル

スピード・シンプル・シークレットの3つのSで顧客へ対応。最短30分で審査が完了します。お急ぎの場合はインターネットから申し込み後フリーダイヤルへ電話をすることでさらに時間が短縮できます。秘密厳守も徹底しており、郵送でカードを受け取る場合は配達時間を選ぶことができる上、本人限定配送なので家族に知られることもありません。銀行のグループに入らず独立して運営しており、法人プラン・女性向け商品・ファーストプレミアムカードローン・おまとめ用商品など、様々な商品を展開しています。

  • 借入利率…4.5%~18.0%
  • 融資額…500万円まで
  • 申込条件…20歳以上で定期的な収入がある方(満70歳になった時点で融資を停止)
  • 借入方法…アイフルATM、提携ATM、振込
  • 返済方法…口座振替、アイフル店舗、セブン銀行、ローソンATM、イオン銀行、親和銀行など
  • メリット…商品が豊富。条件によっては低金利で融資を受けられる商品も
  • デメリット…口座振替、アイフル店舗以外での返済時に手数料がかかる、無利息期間がない

レイク

利率は他の消費者金融会社とほぼ同じですが、実は新生銀行のカードローンでもあります。インターネットから24時間申し込みが可能です。平日の14時までに手続きが完了すればすぐに融資を受けられます。レイクの最大の特徴は、初回借入の時に選べる2種類の無利息期間です。180日間5万円まで無利息か、30日間全額無利息かを選ぶことができます。短い期間のみお金が必要な方にはぴったりです。また、コンビニATMでの借入や返済の手数料が無料ですので、コンビニをよく利用する方にはお勧めできる会社です。

  • 借入利率…4.5%~18.0%
  • 融資額…500万円まで(1万円単位)
  • 申込条件…満20歳以上70歳以下、国内在住で安定した収入がある方
  • 借入方法…新生銀行ATM、レイクATM、提携ATM、振込
  • 返済方法…口座振替、振込、新生銀行ATM・レイクATM、コンビニATM
  • メリット…2種類の無利息期間がある、コンビニ手数料が無料
  • デメリット…なし

モビット

三井住友銀行グループ。ネットから申し込みをすれば最短10秒で簡単な審査結果を表示、急ぎの場合や文字入力が苦手な場合、残りを電話でお手続きすることもできます。そしてモビットの最大の特長は『WEB完結』。三井住友銀行または三菱東京UFJ銀行に普通預金口座を所持しており、全国健康保険協会発行の保険証または組合保険証を所持している場合、全ての手続きをネットで完結することができます。電話連絡、郵送物は一切ないため、借入を家族に知られる心配がありません。また、ローン契約機へ来店すれば即日融資も可能です。

  • 借入利率…3.0%~18.0%
  • 融資額…1万円~800万円
  • 申込条件…満20歳~69歳で安定した収入がある方
  • 借入方法…振込、提携ATM
  • 返済方法…口座振替、振込、提携ATM
  • メリット…電話や書類の送付が一切ない『web完結』申込。家族や会社に知られる心配がない
  • デメリット…無利息期間がない、提携ATMを利用すると手数料がかかる

 

 

 

 

銀行

銀行の金融商品です。キャッシング、カードローンなどと呼ばれますが、どちらも同じです。上記の『総量規制』の対象ではないため、年収に関係なく借入が可能です。また専業主婦でも、配偶者に安定した収入があれば融資を受けることができます。ノンバンクよりも審査が少し厳しいですが、利率が低く安定感があります。返済方法は口座引き落としが多く、その場合銀行の口座を作る必要があります。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行が、個人向けの金融商品として扱っているカードローンです。最高融資額が1000万円、金利は一番高くても14%と、他の銀行カードローンよりもお得に設定されているのが特徴です。みずほ銀行の口座を持っている場合はweb申し込みでその日のうちに融資を受けることができます。みずほ銀行の口座を持っていなくても、店舗へ行けば即日融資が可能です。みずほ銀行の住宅ローンを組んでいる方は金利がさらに安くなります。

  • 借入利率…4.0%~14.0%
  • 融資額…10万円~1,000万円、主婦は上限30万円
  • 申込条件…満20歳以上満66歳以下、安定した収入がある方
  • 借入方法…みずほ銀行、
  • 返済方法…毎月の返済はみずほ銀行の口座から引き落とし。追加返済はみずほ銀行、コンビニATMから可能
  • メリット…金利が安い
  • デメリット…月々の返済方法が毎月10日、みずほ銀行口座からの引き落としのみ

三菱東京UFJ銀行「バンクイック」

バンクイックは、三菱東京UFJ銀行が個人向け金融商品として提供しているカードローンです。銀行のカードローンは時間がかかる会社が多いのですが、バンクイックはその名前のとおり早い審査を特長としています。三菱東京UFJ銀行の口座を所持していなくても、インターネットで最短30分で審査の結果を知ることができます。また、『テレビ窓口』という申込窓口を利用するとさらに早く融資を受けることができます。また、借入・返済の際にはコンビニATMを手数料無料で利用することができ、低金利ながらノンバンクと同様の利便さを誇ります。

  • 借入利率…4.6%~14.6%
  • 融資額…10万円~500万円(10万単位)、主婦は上限30万円
  • 申込条件…満20歳以上65歳未満、国内在住で安定した収入がある方
  • 借入方法…三菱東京UFJ銀行ATM、コンビニATM
  • 返済方法…三菱東京UFJ銀行より自動引落、または三菱東京UFJ銀行ATM、コンビニATM
  • メリット…コンビニATMでの手数料が無料
  • デメリット…インターネットでの申込の場合即日融資ができないため、急ぎの場合はテレビ窓口や店頭でカードを作る必要がある

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行が個人向けの金融商品として扱っているカードローンです。300万円以内なら収入証明
書類が不要で、本人確認書類のみで融資申込が可能です。審査は最短30分で回答、ローン契約機へ来店すればその日のうちに融資を受けることができます。また、借入や返済の際のコンビニ手数料が無料のため、非常に利用しやすいと言えます。

  • 借入利率…4.0%~14.5%
  • 融資額…800万円まで(10万単位)
  • 申込条件…満20歳以上満65歳以下、安定した収入がある方
  • 借入方法…提携ATM、SMBCダイレクト、三井住友銀行の口座振替
  • 返済方法…三井住友銀行の口座振替、提携ATM
  • メリット…コンビニATMでの手数料が無料、収入証明書類がなくても300万円まで借入可
  • デメリット…審査結果がすぐに判明しても、実際の借入までに時間がかかる。すぐに借入をしたい場合はローン契約機へ来店する必要がある

オリックス銀行カードローン

テレビCMでも馴染みのある、オリックス銀行の個人向け金融商品です。申込は全てネットで終わらせることができ、来店したり口座を開設したりする必要はありません。その日のうちに審査の結果を知ることも可能です。銀行のカードローンでありながら、使い勝手はノンバンクにひけをとりません。コンビニや提携金融機関のATMの借入や返済の手数料が無料で、返済の日も月末と10日から選択することができます。

  • 借入利率…3.0%~17.8%
  • 融資額…最高800万円(10万単位)
  • 申込条件…満20歳以上65歳以下、国内在住で安定した収入がある方
  • 借入方法…指定口座への振込、提携ATMよりの借入
  • 返済方法…指定口座からの引き落とし、振込、提携ATMからの返済
  • メリット…全てネットで申込が完了できる、口座を新たに解説しなくても即日融資が受けられる、提携ATMでの手数料が無料
  • デメリット…銀行系のカードローンの中では金利が高めである

スターカードローン

東京スター銀行の提供する、自由な用途向けの金融商品です。審査結果はその日のうちに分かることができ、条件を満たせば即日融資も可能。条件は、すでにスターワン口座を持っていて、銀行営業日の9時30分までにホームページから申込をし、審査完了後に昼12時までにWEB契約の手続きを完了させることです。返済は口座引き落としのみとなっていますが、借入は銀行やコンビニのATMから受けることができます。定期的な収入のある方なら、パートや学生・年金生活の方でも申込が可能です。

  • 借入利率…4.5%~14.6%
  • 融資額…10万円以上500万円まで(10万円単位)
  • 申込条件…満20歳以上満65歳未満、安定した収入がある方。
  • 借入方法…東京スターダイレクトによる振込、東京スター銀行や提携ATMからの借入
  • 返済方法…指定口座からの引落
  • メリット…審査のスピードが速い、申込受付時間が長い(24時間)、金利が低い
  • デメリット…即日融資を受けることができるが、条件が厳しい。返済方法が毎月4日の口座引き落としのみである。

楽天銀行スーパーローン

楽天市場でよく知られる楽天グループが運営する楽天銀行のカードローンです。申込可能な年齢が62歳以下と他の会社よりは低めですが、最大融資額は500万円で金利も安いため、非常に便利なカードローンです。申込はインターネットで行うことができ、審査結果も最短で当日にお知らせ。条件を満たせばその日のうちに融資を受けることもできます。インターネット用の会員専用サイトが用意されており、そこから残高照会やネットキャッシング、明細の確認ができます。問い合わせの手間が省ける上、自宅や勤務先に書類が届かず安心です。

  • 借入利率…4.9%~14.5%
  • 融資額…500万円まで(10万円単位)
  • 申込条件…満20歳以上62歳以下で安定した収入がある方。パート・アルバイトは60歳以下。
  • 借入方法…指定口座への振込、提携ATMからの借入
  • 返済方法…指定口座からの自動引落、インターネットバンキングでの返済、提携ATMでの返済
  • メリット…金利が低い。申込方法が分かりやすい。入会すると楽天市場などで使用できるポイントが1000ポイントもらえる。提携ATMから返済の際は手数料がかからない。
  • デメリット…申込方法がインターネットのみ

りそなプレミアムカードローン

りそな銀行の個人向けの金融商品です。借入の際に年収が400万円以上という条件がありますが、50万円までなら年収の条件はなく申込可能です。実際に融資を受けられるまでは時間がかかりますが、審査の結果は最短でその日に知ることができます。他の銀行と大きく異なる特長は、借入限度額によって金利が異なることです。例えば審査の結果800万円まで利用可能となった場合、年金利はなんと3.5%。800万円までは実際に借りなくても、金額に関係なくその金利で融資を受けることができます。また、りそな銀行に口座を所持している場合、残高が足りなくなった際に自動で融資をしてくれるサービスがあります。各種料金の引き落しにりそな銀行を利用している方にも非常に使い勝手がよい商品と言えます。

  • 借入利率…3.5%~12.475%
  • 融資額…800万円型・700万円型・600万円型・500万円型・400万円型・300万円型・200万円型・150万円型・100万円型・50万円型それぞれへ申込
  • 申込条件…満20歳以上満60歳未満、安定した収入のある方。年収400万円以上(100万円型以上へ申込の場合)。専業主婦・学生は不可
  • 借入方法…指定口座への自動融資、りそなグループATM、提携ATMよりの借入
  • 返済方法…りそな銀行からの自動引落
  • メリット…利用限度額によって金利が決まるため、他の会社よりも安い金利で利用できる
  • デメリット…100万円型以上へは年収400万円以上でないと申込ができず、専業主婦・学生・年金受給者も申込不可。融資を受けるにはりそな銀行の口座を開設しなくてはならず、融資までに時間がかかる。毎月の返済方法がりそな銀行からの引落(毎月5日)のみ。

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行の自由な用途のカードローンです。ネットで手続きが完了できることが特長で、パソコンやスマーフォンから申込をすれば最短60分で仮審査の結果が分かります。ソニー銀行の口座を所持していなくても、初回の融資は指定の口座へ振り込むサービスを行っています。また、ソニー銀行の口座を持っていれば即日融資を受けることも可能です。イオン銀行やセブン銀行など、提携ATMでは借入の手数料が無料ですので、非常に使いやすいカードローンです。限度額は最高800万円まで、金利も低く設定されています。

  • 借入利率…2.5%~13.8%
  • 融資額…800万円
  • 申込条件…満20歳以上65歳未満で安定した収入がある方。学生や配偶者に収入がある主婦は10万円まで
  • 借入方法…指定口座への振込、提携ATMからの借入
  • 返済方法…ソニー銀行口座からの引き落とし
  • メリット…金利が低い。申込方法が分かりやすい。入会すると楽天市場などで使用できるポイントが1000ポイントもらえる。提携ATMから返済の際は手数料がかからない。
  • デメリット…ソニー銀行の口座がなければ即日融資が受けられない(最短で翌日)。追加で返済する場合は提携ATMを利用できるが、原則として月々の返済はソニー銀行からの引落である

セブン銀行ローンサービス

セブン&アイ・ホールディングスの傘下のセブン銀行の金融商品です。インターネットから申込をすることができ、手続きをWEBで完結させることが可能です。本人確認書類や収入を証明する書類を郵送する必要がありません。申込手順も簡単であり、早ければわずか10分で審査結果を知ることも可能です。利用限度額は10万円・30万円・50万円から選択可能。他の銀行系カードローンよりは低めの設定ですが、収入のない主婦やパート・アルバイトの方でも借入をすることができます。借入は全国のセブン銀行ATMから手数料無料で行うことができます。

  • 借入利率…15%
  • 融資額…10万円、30万円、50万円から選択可能
  • 申込条件…セブン銀行の口座を所持しており、満20歳以上満70歳未満の方
  • 借入方法…ダイレクトバンキングサービス、セブン銀行ATMからの融資
  • 返済方法…セブン銀行口座からの引落
  • メリット…セブン銀行ATMなら手数料無料で借入可能。本人確認書類や収入を証明する書類が不要。契約がWEBで完結する。本人に収入がない主婦でも50万円までの借入申込が可能。
  • デメリット…利用限度額が最大で50万円までである。セブン銀行の口座が必要のため、口座がない場合は同時に申し込む必要がある

ジャバンネット銀行ネットキャッシング

ネットバンキングでおなじみのジャバンネット銀行の金融商品です。パソコンやスマートフォン、携帯電話などネットから申込が可能です。ジャパンネット銀行の口座を所持していれば、最短60分で融資を受けられます。金利は銀行系のカードローンの中では珍しく30日間の無利息期間がありますので、お得に利用することができます。ネットを利用すれば返済や借入の手数料がかかりませんので、ネットバンキングをよく使う方にぴったりです。また、公共料金などの引落の際に、残高がないと自動的に融資をしてくれるサービスもあります。

  • 借入利率…2.5%~18%
  • 融資額…10万円~1000万円
  • 申込条件…20歳以上70歳未満、安定した収入があり、ジャパンネット銀行の口座を持っていること
  • 借入方法…ネットから借入の申込をし、ジャパンネット銀行の提携ATMより出金
  • 返済方法…口座からの引落
  • メリット…初回限定で30日間の無利息期間がある。インターネットを利用すれば手数料がかからない。ジャパンネット銀行の口座があれば最短60分で融資を受けることが可能
  • デメリット…他の銀行系カードローンよりも金利が高い、ジャパンネット銀行の口座を持っていない場合、同時に口座開設を行う必要がある